2026年省行运营日报风控提示合集-第一期

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未经法院认定无/限制民事行为能力的精神障碍客户，代理人代办业务未签署承诺书时，规范操作是：根据《转发总行<进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定>的通知》，《“快响”常见场景及处置方案一览表》中“B011——精神障碍客户，代理人申请长期使用账户”业务场景的处置方式为：1.网点按照民法典第二十二、二十三、二十四条、二十八、三十一条等规定，______，然后再按照监护顺序提供结婚证、户口簿等亲属关系证明材料，无法提供或无法证明的可向其住所地村（居）委会、民政部门或者人民法院申请指定监护人。2.无法提供法院认定的无民事行为能力人或者限制民事行为能力人、监护关系等法律文书的，网点可根据客户提供的智力或精神类残疾证书、直系亲属或监护关系证明等相关证明材料，由代理人本人填写承诺书，______。

存单作废未剪角时，规范操作是：开立或出售重要空白凭证时如填写不符合规定，以及日常使用中发现有污损的，经内勤行长审核后作废，______，同时纸质凭证正面明显处加盖“作废”戳记、存折等带磁条的凭证须破坏磁条，作废的凭证作为该笔作废业务传票附件。

个人限额管理审批层级不足时，规范操作是：根据《关于加强柜面转移涉诈资金风险管理的通知》，各分行要进一步加强账户提额反诈风险管理，对申请较高额度的提额业务，营业机构要严格开展分级调查评估，出具与账户风险等级相匹配的评估资料，并分层级报备审批。______，由营业机构负责人在《个人结算账户分级调查评估及调额审批表（江苏）》签字审批；______，报一级支行行领导签字审批。审批通过后将签字版审批表做业务交易附件。开展报备审批工作中，应当做好记录台账和个人信息保护。

贵金属上缴流程不规范时，规范操作是：营业机构发起贵金属调出申请经审批同意后，______，选择“61823实物贵金属产品调出”（系统内调出）交易，双人清点装箱（或交接双方清点交接）后______。

个人大额存单质押冻结，未上传客户影像时，规范操作是：根据《江苏省分行临柜业务操作规范》，柜面办理个人存单质押冻结需审核资料如下，1.信贷部门提供《个人存单／凭证式国债质押凭证止付通知书》（一式两联）。2.质押物原件。需重点审核内容：各项防伪标识正常无误；______（如果为凭预留印鉴或有效身份证明支取的，必须事先修改为凭密码支取）；核实有无挂失、冻结、止付情况；《个人存单／凭证式国债质押凭证止付通知书》所列清单与质押物原件核对一致。3.______。柜面需按规定办理质押物登记止付手续，规范业务操作。

未对账账户解止付申请书保管不规范时，规范操作是：单位结算账户申请解除未对账止付时，柜面经理需审核相关资料，而后选择“21409对公活期账户冻结续冻解冻”交易，勾选“解冻”，录入相关要素，其中冻结原因选择“未对账冻结”后提交。______。

异地有权机关委托本地有权机关办理查冻扣业务柜面操作规范提示：异地公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等司法机关委托本地司法机关到柜面办理查询、冻结和扣划业务时，针对柜面录入 BoEing 查冻扣交易有权机关信息进行统一规范，其中“有权机关类别”、“省市名称”和“扣划文书号”栏应录入______，“执法人员信息”应录入______。

《借款凭证》上借款要素未打印完整时，规范操作是：根据《中国农业银行对公信贷资产业务柜面作业规则》，对公放款柜面经理需借款凭证上借款人公章、法定代表人或授权代理人的签字（章）、银行审核意见。______。根据《中国农业银行个人贷款业务柜面作业规则》，个贷放款业务柜面需审查《借款凭证》(1)凭证由客户经理提供；(2)《借款凭证》要素齐全、无涂改；(3)签字齐全（借款人签名清晰，银行审核意见、信贷部门经办人和负责人签字、有权审批人签字齐全）。(4)______，如不一致则不应受理。请网点加强贷款资料审核，对不符合要求或核对要素不符的，应将所有资料退回信贷部门。

新增账户使用身份未核验印鉴时，规范操作是：单位结算账户申请新增账户使用身份服务时，需填写《中国农业银行单位结算账户及回单使用身份维护申请表》，______。法定代表人（单位负责人）本人办理时，提供有效身份证件原件及复印件，复印件加盖单位公章；______，提供法定代表人授权委托书，被授权人有效身份证件原件及复印件，复印件加盖单位公章。

《撤销银行结算账户申请书》少单位预留印鉴章时，规范操作是：根据《江苏省分行临柜业务操作规范》要求，长期不动户销户按销户规定提供相关资料并审核，需提供客户身份证明文件原件、法人身份证件原件、《撤销银行结算账户申请书》等资料。______，销户申请书需加盖客户公章及预留印鉴。如果企业未注销，单位预留印鉴遗失的，参照印鉴变更手续提供印鉴变更申请书、意愿核实要求办理。如果该企业已注销，单位预留印鉴已销毁或遗失的，______。

批量开立存单支付凭证未注明用途时，规范操作是：委托单位在我行网点申请批量开立存单时，通过单位资金签发的需提供支付凭证，______，如拆迁款、年终奖+“签发存单”字样。

《对公贷款还款通知书》未填写扣款结算账号及户名时，规范操作是：根据《江苏省分行临柜业务操作规范》要求，业务部门要求扣款还贷时应提供______。______中借款人名称、贷款合约号、还款金额、还款结算账号、还款账户户名、委托主合约号和委托子合约号等要素填写完整、准确，信贷部门经办人和部门负责人签字齐全。对不符合要求或核对要素不符的，应将所有资料退回客户或信贷部门。

期不动户销户按销户规定提供相关资料并审核，需提供客户身份证明文件原件、法人身份证件原件、《撤销银行结算账户申请书》等资料。使用新版《撤销银行结算账户申请书》的，可____，销户申请书需____。如果企业未注销，单位预留印鉴遗失的，____。如果该企业已注销，单位预留印鉴已销毁或遗失的，____。

委托单位在我行网点申请批量开立存单时，通过单位资金签发的需提供支付凭证，用途应注明____，如____。

根据《江苏省分行临柜业务操作规范》要求，业务部门要求扣款还贷时应提供____。____中借款人名称、贷款合约号、还款金额、还款结算账号、还款账户户名、委托主合约号和委托子合约号等要素____，信贷部门经办人和部门负责人____。对不符合要求或核对要素不符的，应将所有资料退回客户或信贷部门。

检查人员查库登记时，应____，依次勾选现金箱存、假币箱存、凭证箱存、贵金属箱存、代理重空、重要物品（若该人员名下无任何重要物品，系统会提示此项“无内容”），查库人员要根据实物清点录入“实际余额”，系统会根据“清点时间”调取BoEing系统当时的账面余额进行比对，并反显检查结果，即查即登。若检查结果显示“不相符”，____。

根据《关于“2048B个人限额管理”交易远程授权操作的辅导提示》，____由柜面人员与客户协商一致后确认，《调额审批表》无需填写相关内容，如已填写的柜面需按照《调额审批表》内容录入。____审批层级以“日累计限额”中的最大值为准，EOA电子《调额审批表》审批层级以“申请提领额度”栏的选项为准，申请额度20万元（不含）至50万元（含）的账户，由____审批；50万元以上的，由____审批。

非实时出单交易成功后，出单网点柜面经理应及时跟踪并使用“55003非实时出单申请查询”交易，查询投保意向是否承保。查询结果分为____状态。“待同步”是指____，“已受理”是指____，“已承保”是指____，“拒保”是指____。客户承保成功后，提醒其银行卡保留余额充足，以保证保费的正常扣款。

根据《江苏省分行临柜业务操作规范》要求，金融服务平台操作员证书管理业务须审核《企业金融服务平台申请表》，申请表内容不得涂改，加盖待注册账户预留印鉴，申请表背面加盖公章，法定代表人、负责人或授权代理人签字。法定代表人或负责人有效身份证件，可以只提供复印件。经办人有效身份证件的原件及复印件。非法定代表人或负责人亲自办理的，还需提供签章齐全的《单位银行结算账户及产品授权委托书》。待申请、补办操作人员有效身份证件的原件及复印件。____需按要求进行身份核查，提供身份证原件的必须进行____。当法定代表人或者负责人为申请或补办证书操作人员，也可采取协同联网核查的方式进行身份核验。网点须审慎办理企业金融服务平台业务，做好客户身份核查，防范操作风险。

营业机构自营投资类产品库存滞销超过____的、饰品类和代销类产品库存滞销超过____的，应____；破损、回购贵金属网点保管超过____的，应____，减轻清点、查库负担。