1_（题库）泰隆新人应知应会

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(　　)银行贷款属于间接融资工具

(　　)行员等级评定时间：服务经理等1月，职能员工7月；评价维度：基本准入、专业能力、履职成效、组织贡献；体系意义：绘制职业路径等；等级影响薪酬、福利待遇21.(　　)现代商业票据多与商品交易脱离,是无担保短期融资工具,多为发行市场,少

【强/弱密码规则与安全性】强密码：长度≥8位，含数字、大小写字母、特殊字符中3种组合，连续数字或字母≤3个；弱密码：含登录名、固定单词、重复/连续数字、键盘相邻键23.【泰隆银行发展及特色模式要点】泰隆银行1993年诞生，2006年改制；使命是服务小微大众；信贷技术有“两有一无”“三品三表”；文化公约12条，围绕和合自省制定24.【电信诈骗防范要点】电信诈骗防范四必问,一签字不包括问收款人是否本地人【小微企业特征及贷款关键因素】小微企业特征：主体上周期短、风险抵御弱；经营上规模小、多合伙；管理上对市场变化敏感；融资上额度小、频度高；小微贷款：还款意愿比能力重要，人品是关【个人结算账户规定】个人结算账户分I, II, III类, I, II类可存取现金,三类均可缴费支付,符合条件可他人代理【银行卡清偿方式分类】银行卡按清偿方式分借记卡和信用卡【货币经纪公司业务范围】货币经纪公司可向境内外金融机构提供经纪服务【银行保密与敏感信息保护要点】移动存储设备：使用前审批、杀毒，不连不明设备；敏感信息：定期备份、加密传输；保密工作：装安全软件，密档存机要室；密级：国家、基本商业、核心商业秘密【客户风险等级最高情形】客户风险等级最高情形：被列入反洗钱监控名单，为外国政要及相关人，被上报可疑交易，拒绝尽职调查【信用卡第三方风险类型】信用卡第三方风险含ATM欺诈，盗窃卡，虚假申报，不含不法商户欺【合同判定、生效与履行要点】无效合同判定：违背公序良俗；合同生效要件：双方有民事能力、标的合法确定、意思表示真实；合同履行原则：全面、协调、情势变更、实际、诚信33.【小微金融服务相关要点】小微金融痛点：信息不对称、成本高、要求高；核心能力是风险定价；服务标准共35条，基于八大体系；信贷模式：线上、线上+线下融合【客户尽职调查责任人】管户客户经理是客户尽职调查责任人【银行亲属回避制度要点】银行亲属回避制度适用于全体在职、派遣、实习员工；认定亲属含夫妻、三代内旁系及配偶等；回避含任职、业务；新关系6个月内完成调整【合格投资者投资金额标准】合格投资者投资单只权益或商品及金融衍生品类理财产品金额不低于【两有一无的内容】有劳动能力, 意愿和无不良嗜好是“两有一无”, 还款能力不是【客户资料保存年限规定】客户身份资料和交易信息保存：业务结束或交易记账起至少5年；涉反洗钱调查未结束，保存至调查结束39.【基准利率相关知识】是金融机构定利率依据,引导国家利率总体方向,人行对商行再贷款利率可理解为基准利率【我国GDP支出角度分类】私人购房支出属投资【泰隆人日常工作合规要点】做小事,担责任,清廉正直,言行合规【睡眠户激活措施】包括区分价值,分类营销,社区划分激活【央行直接检查监督范围】银行业金融机构执行外汇、反洗钱、存款准备金管理规定属央行直接检查监督范围，增设分支机构行为除外【外汇标价法判断】在中国外汇市场,1美元＝6.84人民币是直接标价法【某行村行数量】某行一共有13家村行【四个全面内容】四个全面指全面风险，全面合规，全面审计，全面管理，不包括全面治理【银行声誉风险管理要点】声誉风险管理决策机构为董事会；牵头部门是企划部；事件分四级，一般影响媒体，较大影响业务；重大事件30分钟内内报【违规词条4级积分标准】违规词条等级4级对应积分标准4- 6分【广义合格率概念及作用】广义合格率指明确各模块分阶段达标要求和标准用于绩效考核,可减少基层焦虑,变被动为主动【三品三表包含内容】三品三表包括人品,物品,产品【等额本息与等额本金收息比较】贷款要素相同, 等额本息收息比等额本金高【优质与同业存量业务举措及特征】优质存量举措：产品交叉销售、存量增额、积数贷款；同业置换举措：价格撬动、专项产品配置；优质特征：股权简、产业单、现金流与融资匹配53.【具有法人资格的主体】一人公司具有法人资格，公司财务部、银行董事会、个体工商户不具有【货币政策及宏观经济目标】货币政策执行机构：中国人民银行；三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贴现；目标：操作基础货币，中介货币供应量；宏观目标：收支平衡、就业充分、物价稳定、经济增长【银行企业信念】银行企业信念是员工第一【Shibor英文简称含义】Shibor是上海银行间同业拆放利率英文简称【邮件收发防恶意攻击要点】确认敏感邮件,查杀附件,加密发敏感信息并及时删【代理类型及责任承担要件】无权代理：无代理权以他人名义代理，要件为行为合法、第三人善意无过失；委托代理：代理人签合同，被代理人承担责任；表见代理：无代理权但使相对人信其有，相对人善意并成立民事行为【灭火器使用方法】用灭火器灭火时喷射口应对准火焰根部【泰e贷产品特点与期限】泰e贷是面向社区预授信客户的纯线上、纯信用贷款；期限上限53；特点：支持动态调额、补保，授信时间长【银行卡类型特点及区别】借记卡分三类：转账卡可实时扣账，有转账、存取、消费功能；专用卡有专门用途及存取、转账功能；储值卡是预付钱包式。借记卡先存后用有利息无透支额度，贷记卡先消后还无利息；准贷记卡先存备用金，余额不足可在额度内透支62.【三线总纲十二条内容】《三线总纲十二条》含弄虚作假、自作主张、一心两用等行为，不含迟【民事行为能力界定】8周岁以上未成年人,不能完全辨认自己行为的精神病人具限制民事行为能力; 18周岁以上公民具完全民事行为能力; 16- 18周岁以劳动收入为主要生活来源的公民具完全民事行为能力【三表的范畴】三表指水表,电表,财务报表,不包括煤气表【境内机构外汇账户规定】境内机构经常项目外汇账户限额统一用美元核定,原则上开一个;可开多个资本项目外汇账户【员工积分周期上限】积分周期内员工积分上限为36分【STP的构成要素】STP包括市场细分, 目标市场, 市场定位,不包括客户关系管理【专注坚持核心公司战略内容】以专注和坚持为核心的公司战略不包括社区化经营模式【身上着火灭火方法】身上着火迎风快跑灭火方法错误,可就地打滚,用厚衣物压灭或跳进水里【结算方式及信用证、托收分类】结算方式：汇款、托收、信用证；托收：仅附金融单据为光票托收；信用证：按保证性质分可撤销、不可撤销；托收承付：适用于异地订合同的商品及劳务款，分邮划和电划71.【社区化综合经营要点】社区化经营意义：降本增效、信息对称等；举措：完善生态、提供差异化服务；规划原则：整体规划、分步覆盖等；五步法：选、找、进、沉、评【我行第三阶段发展追求】我行发展第三阶段第一追求是成就客户和员工【银行开户规定】银行不得为客户开匿名或假名账户,不为身份不明客户服务【票据写法规范】出票日期月为1、2、10加零，日为1- 9、10、20、30加零；大写金额到元要写整【同业市场业务特点与类型】同业拆借市场特点：无担保下资金与信用直换，主体信用等级高；业务类型：商业银行购应收属保理；同业融资含拆借、借款、代付、买入返售76.【消费者物价指数含义】消费者物价指数指与居民生活有关商品价格变化幅度【合同关系终止法律事实】债权债务同归一人使合同关系终止的法律事实是混同【冬季行服组成】冬季行服含【商业银行对关系人贷款规定】《商业银行法》规定不得向关系人发信用贷款【FTP的作用】FTP可引导产品定价,公平绩效考核,统一衡量标准【干粉ABC类灭火器正常使用区域】干粉ABC类灭火器正常使用区域是绿区【两个专家的定义】知小微企业,做小微金融服务【现金存取业务身份核对标准】为自然人办理5万以上人民币或1万美元以上外币现金存取,需核对身份【二级重大违规管理责任上追等级】二级重大违规原则上应上追2级及以上管理责任【市场结构特征之完全垄断行业】独家企业生产特质产品,行业市场完全由一家企业控制为完全垄【银行薪酬宽带建立基础】银行薪酬宽带建立在行员等级基础上【场内交易市场定义】以证券交易为中心,有组织机构、人员和专门设备的交易场所是场内交易市【代理业务身份核查要求】客户由他人代理办业务,金融机构需核对并登记代理人和被代理人身份证件【一般保证责任的履行条件】一般保证中,债务人有钱不还时,保证人可拒绝承担保证责任【新客户等级划分时间】与银行新建立业务关系的客户,应在业务建立后10个工作日内完成等级划分【转正上岗流程提起条件】帮带完成岗位认知及转正上岗阶段才可提转正流程【通货紧缩治理措施】扩大有效需求可有效治理通货紧缩【银行服务定位与模式要点】银行服务定位：锁定信贷需求强但服务不足的小微企业；深化定位：对目标客户分层分类，精准匹配服务；喜欢定位：做小微客户成长伙伴；家庭金融服务：差异化服务，以家庭账户统一管理【三个自己内容】三个自己指把泰隆钱当自己钱, 平台当事业, 泰隆当家【经济周期对银行的影响】经济繁荣时,商业银行资产规模和盈利能力达最高【二氧化碳灭火器配备区域】监控机房应配备二氧化碳灭火器【我行队伍平均年龄】我行队伍平均年龄29岁【员工第二职业界定】未参与经营,但作为公司法定代表人也算第二职业【我行六大模块客户】我行六大模块客户不含优质工商户【个人助学贷款分类与发放对象】分国家和一般商业两类,用于学杂费和生活费,可发境内高校经济困难全日制本科生和不向初高中生发【公共Wi-Fi安全使用要点】用完取消自动连,不连免费无密网,不用万能钥匙类APP,不用于网购【火灾主要致死原因】火灾中80%以上死亡者因烟气窒息致死【影响FTP营收因素】影响FTP营收因素有日均规模，产品对客价格， FTP价格，非客户资质【档案销毁规定】档案销毁须满足保管期限,由管理员鉴定,组织,个人不得私毁【商业银行外汇牌价应用】境内商业银行买入外国可自由兑换汇票用现汇买入价【洗钱相关知识要点】洗钱定义：掩饰隐瞒非法资金来源性质；过程分获取、处置、融合三阶段；风险评估要素：客户特性、地域、业务、行业；上游犯罪：毒品、恐怖活动、贪污贿赂、破坏金融管理秩序犯罪【个人网银批量转账规则】个人网银批量转账支持一批次内多个同名不同账户【货币供应量层次划分】M1一般指狭义货币【公司受益所有人判定顺序】公司受益所有人判定顺序为:直接或间接超25%股权或表决权自然人 →通过人事财务等控制公司自然人→公司高级管理人员【火灾疏散顺序】火灾时应首先疏散受烟火直接危害人员( 起火部位或起火层) 【引进人才试用期】引进专业人才试用期3- 6个月【沃土计划针对主体】沃土计划助力乡村振兴，针对农业强、农村美、农民富三类主体【严禁牵线搭桥事项】严禁代存积数，代还信用卡，代办贷卡，非法POS机刷卡套现牵线搭桥【常用营销工具】【按交割时期划分的汇率类型】即期汇率,远期汇率【提高法定存款准备金率效果】商行上缴准备金增加,超额准备金减少,贷款或投资下降,货币供应【员工成长路径】可跨序列，走专业或管理通道发展【福费廷的放弃含义】出口商卖断票据放弃权益,包买人买断放弃追索权【内部报告报送途径】内部报告报送途径：邮箱， OA系统，电话【汇款业务基本当事人】汇款人,汇入行,收款人, 【信贷合同必填要素】信贷合同必填要素：借款人名称，担保人名称，金额【商业汇票贴现银行权益】商业汇票贴现中,银行买进票据成权利人,到期获票据金额【客户关系管理的意义、维度与目标】客户关系管理意义：提效、降本、提价值、增收益；维度：分群、分层、分段管理；目标：拉新、促活、防流失，提供个性化服务。【银行严禁代办事项】银行严禁代开户、代转账、代取钱、代签名【私募理财合格自然人标准】私募理财合格自然人需2年投资经历,且近3年本人年均收入不低于 40万或家庭金融资产不低于500万或家庭金融净资产不低于300万【化整为零发放贷款特征】化整为零发放贷款特征：拆分业务，借款主体不同，资金被同一人用，放大信用风险【商业银行发金融债券条件】近三年连续盈利,有良好公司治理机制,贷款损失准备计提充足【影响货币需求的主要因素】货币需求与收入、物价和商品量成正比，与利率、货币流通速度成反比；信用发达时需求降，本币贬值时需求降【社区中心建设内容】包含生态化，批量化获客，综合化经营，精细化管理，数字化支持【五种市场观念】生产, 产品, 推销, 市场营销, 社会营销观念【个人电子银行营销关键动作】做好客户识别,应签尽签,下载安装,引导使用【银行员工福利内容及制度】我行福利内容有：幸福生活等四项福利；六险二金（养老、医疗等保险）；亲情福利（亲情A+B、家属体检报销等）；设福利自选制度【国内联行清算要点】跨系统清算经央行,指不同银行清算业务,系统内含全国,分行,支行辖内往来【信用贷款还款方式】信用贷款还款方式：等额本金，等额本息，利随本清(按季或按月结息) 【物权包含的权利】【银保监会法定监管目标】促进银行业合法稳健运行,维护公众信心,保护公平竞争,提高竞争力【常见灭火剂种类】水, 泡沫, 干粉, 二氧化碳【托宾q理论货币政策效应】央行扩张性货币政策使货币供应量、股票价格、全社会总产出增加【电路施工三定原则】电路施工作业“三定”为定人，定点，定措施【客户经理与客户借贷关系】客户关系优先,勿因“ 正当性”违规,信贷人员亲属与客户往来视同【企业教育工作定位】是全行人才培养工作系统性升级,打造全员学习成长路径【支行配备的防卫武器】支行配备的防卫武器有伸缩棍、辣椒水、防弹衣、钢盔、防暴钢叉、【接力贷的优势】接力贷优势有减轻筹资压力,降低成本和提升客户体验【巩固小突出微的六大客群】优质小企业, 中间小企业, 底部小企业, 优质经营户, 农民, 市民【我行营销战略STP内容】我行营销战略STP内容：社区化，六大客群，坚持小微践行普惠【可视同受益所有人的客户类型】控制企事业单位可将法定代表人或实际控制人视同为受益所有人147.【营业网点监控室班前检查内容】营业网点监控室班前检查监控画面清晰度, 控制位置, 录像保存时间,画面字符叠加及消防设备情况148.【支票的特点及适用范围】支票不受金额起点限制,提示付款期10日,出票人是存款客户,付款人是银行,一律记名,禁发空头支票,适用于同一票据交换区款项结算【国际收支非经常项目】直接投资,企业信贷不属于国际收支经常项目【我行管理者层级】管理者【银行业发展“三个局”】银行业发展“三个局”：经济金融大局，银行业变局，小微普惠金融【夫妻共同债务要点】共同生活所负债务共同偿还,以共有财产清偿,须用于共同生活,个人不合理开支非共同债务【优先股票特点】有收益,剩余财产分配优先权,固定股息率【八项铁律内容排除】合同面签,铁账原则不属于八项铁律【企业指导思想三坚持】坚持系统观念,内在驱动,知行合一【客户经理与服务经理考评及帮带要求】客户经理试用期考评：完成培训、观摩、帮带、业绩要求；服务经理：完成泰隆培训学校培训、在岗帮带、技能要求；帮带环节分：岗位认知、转正上岗、能力提升；帮带期限：客户经理和服务经理1年，职能支持类到转正上岗【营销模式批量化意义】提升获客效率,降低成本,提升体验,增强风控【回巢员工试用期约定】离职前未转正约定6个月,已转正未上岗3- 6个月,已转正已上岗【管理责任类型】包括业务、条线、监督、人事管理责任【上调违规等级的情形】上调违规等级情形：整改意识弱或屡犯,致资金财产损失,违规量额损失风险偏大,指标偏离度达2%及以上【帮带老师准入要求】帮带意愿强,文化认同高,专业能力突出【运钞交接违规情形】验车未隔卷帘门,保安出厅警戒,交接人员未提前到岗,库款交接在【流失存量挽回措施】排查梳理建名单,电话营销重激活,社区归类重点挽回,维持纽带保留生机【核心商密管理流程】按制作，收发，清退，保管，使用，强制披露，解密，销毁流程管理【防病毒日常防护措施】不点击不明链接附件,装软件并更新病毒库,及时打补丁,从官方渠道下载软件【违反诚信原则行为】伪造经营主体、交易合同，虚增资产信息属弄虚作假违诚信【行内电脑借用规定】拒绝外部人员借用行内电脑【信息安全参与主体】信息安全需所有人共同参与【营销客户产品配置要求】营销客户配置产品方案前用FTP试算工具算营收【用电场所电源关闭规定】用电场所执行“ 人走电关”,离开或不用时关总电源【业务作业模式调整原则】业务作业模式调整秉持先线上后线下,先中台后前台,先低柜后高柜原则【合同签订面签要求】合同签订原则上需双人面签【转正员工行徽佩戴规范】已转正员工着西装外套时,行徽戴于左侧翻领扣眼处【泰隆跨区域复制标志】2007年台州三门支行开业为首三区外支行，标志泰隆跨区域复制【工作核心要点】合格率是所有工作核心【信贷调查的作用】信贷调查是了解客户,评级决策前提,解决信息不对称手段【柜员离岗操作要求】柜员离岗时现金等入箱加锁, 退系统,处理桌面物品【银行女员工发型要求】女员工不剃光头,刘海不遮眼,发饰不夸张【同业舆情应对原则】面对同业舆情不诋毁,不炒作,维护银行业声誉【电脑系统漏洞修复】电脑应开启自动更新修复系统漏洞【严守三线的定义】严守三线指坚守底线,不碰红线,不踩高压线【银行审批机制模式】我行采用授权审批机制【外国政要开户批准要求】金融机构为外国政要开户须经高级管理层批准【我行培训平台搭建法则】我行按“70--10”学习法则搭建培训平台支持管理者成长【存款保险赔付额度】同一存款人在同一投保机构本息累计50万以内可全额赔付【重大违规事件积分统计】重大违规事件扣罚积分不纳入36分统计范畴【融e贷客户年龄要求】融e贷客户为18- 65周岁有完全民事行为能力自然人或合法登记企事业法人,个体工商户,健康且收入稳定对私客户可放宽至70周岁【商业贿赂的界定】给付或收受【个人手机银行外汇业务】个人手机银行有外汇业务属商业贿赂【110报警红外探头测试方式】110报警测试红外探头,在布防联网下潜入测试【大衣冲锋衣搭配要求】大衣和冲锋衣须与西装搭配,不直接穿衬衫或毛衣外【自助机具加钞时间地点】有独立加钞间,加钞在营业前后,卷帘门关闭时进行【三星手机下载银行APP途径】三星手机可在华为应用市场下载银行个人手机银行【纯信用借款代偿协议有效性】纯信用借款下签订的自愿代偿协议无效【银行行庆日相关情况】6月28日行庆日,食堂菜肴丰富且员工有福利【银行担保方式考察重点】我行担保方式考察担保人对借款人支持,约束还款意愿和监督经营行为,非代偿能力【银行员工体检安排】我行每年组织员工体检保障健康【档案利用原则】档案利用遵从事前沟通,提交流程,审批后调档原则【员工旅游费用报销】我行员工每年有一定额度旅游费用报销【申诉与处罚决定执行关系】申诉期间不影响处罚决定执行【新员工薪酬确定依据】新上岗,到岗,聘任时按行员等级定薪酬【员工食堂早餐福利】我行员工可在公司食堂吃免费早餐【泰隆员工家属路费报销政策】泰隆员工家属来工作地探望,可报销一定额度路费【职能支持类员工柜面观摩要求】职能,支持类员工需参加柜面观摩【基本账户功能及开立规定】基本账户可取现,可发工资等,一家单位仅能开一个【金融机构客户证件过期处理】客户证件过期未更新且无合理理由,金融机构应中止业务【银行员工资金侵占界定】员工不得贪污、挪用或侵占银行或客户资金，侵占指占为己有不归还【银行职业发展通道】银行职业发展通道分专业和管理双通道【客户续贷业务处理】客户贷款到期无续贷需求,保留卡,理财,授信业务保持联系【支行安全生产责任人】各支行行长是支行安全生产第一责任人【产品广义概念】产品广义概念是解决客户需求/ 痛点,创造价值,形式不限【行内背包规范】不得在行内双肩或斜挎背包【夏裙搭配方式】夏裙可搭配长袖衬衫和西装外套【日常工作合规原则】日常工作合规应秉持责任大于能力原则,敢于承担泰隆相关事【员工查看薪酬途径】员工可通过人力自助系统查看工资及薪酬数据【媒体采访接待规定】全行统一由企划管理部门安排采访接待,其他不得私自接收【手机银行商城兑换产品领取方式】个人手机银行商城兑换产品需去网点领取【行内家庭日探亲假申请条件】员工回家探望亲人可申请行内家庭日探亲假【客户经理与机构合格率抓手】分析是提升客户经理,机构合格率有效抓手【新员工帮带学习要点】新员工帮带中要【经济全球化的定义】经济全球化指商品等跨国流动规模与形式加深,通过国际分工提高资源配置效率,增加各国经济依赖【消防设施使用与通道规定】严禁堵塞消防通道及挪用,损坏消防设施【泰隆银行员工年金制度】泰隆银行转正员工可申请缴纳企业年金【营业大厅保安替班规定】保安外出就餐,营业大厅需落实替班人员并登记【泰隆银行补充医疗保险】泰隆银行为员工买的补充医保是综合商业保险【综合经营的工具】综合经营的一个工具是FTP 【我行经济型报酬构成】经济型报酬含中长期报酬，短期报酬，福利档案调档时如遇紧急情况可先征得有权人同意优先联系调档，（）个工作日内完成线上审批

以下哪项不属于我行违规行为处罚的种类？

下列选项中，不属于消防违规行为的是（）

自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的境内款项划转属于大额交易。

在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上或者外币等值（）美元以上的，应当识别客户身份

我国每年的消防宣传活动日是（）

着行服西装外套时，可内搭高领或半高领的（）素版毛衣

违规责任人对已作出的处罚决定有异议的，可以自接收处罚决定之日起（）个工作日内向处罚签批的上级机构提出申诉。

以下关于商业银行分支机构的表述，符合法律规定的是（）。

个人手机银行的视频客服中，转账汇款最高限额是（），其中自助注册客户最高限额是（）

“贪污、挪用或擅自运用、侵占银行资金或客户资金,非法或违规占为己有”是廉洁行为“十大禁令”之一，下列关于“挪用” 的说法正确的是（）

发挥流通手段职能的货币具有的特点是（）。

根据《浙江泰隆商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》，大额交易包括当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上、外币等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

下列属于间接融资工具的是（）。

我行服务经理、客户经理、团队总的行员等级评定时间为（）

下列关于现代商业票据的表述，错误的是（）。

强密码的长度应不少于（）位

泰隆银行诞生于()年。